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Blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y asesores de inversión - Sí, la delincuencia financiera no tiene fronteras y es independiente de la persona jurídica
Cada vez se reconoce más que el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo no conocen fronteras ni entidades jurídicas, al igual que ya se sabe que los ciberdelincuentes y los medios para cometer ciberdelitos atacan continuamente los controles y puntos de entrada más débiles. De hecho, estos ciberdelitos son un medio más para blanquear el producto del delito, incluido el terrorismo, especialmente a través de "instituciones financieras".
El papel de los asesores de inversiones (AI) como potenciales "facilitadores" de delitos financieros no es ningún secreto para los responsables de cumplimiento. Sin embargo, las leyes y reglamentos para armonizar la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la lucha contra la financiación del terrorismo (CTF) para incluir a los IAs han sido frustrantemente lentos y, mientras tanto, un portal abierto para que estos delitos financieros continúen.
A pesar de que los asesores pueden ser utilizados, voluntaria o involuntariamente, para desviar, estratificar y permitir la colocación de productos ilegales del delito en el sistema de pagos financieros, las IA, los fondos de cobertura han podido permanecer fuera de la definición formal de ALD de una "institución financiera" y no se les ha exigido que implementen y mantengan un sólido programa de cumplimiento ALD.
Hasta ahora.
PROPUESTAS CONJUNTAS DE LA SEC Y FINCEN PARA CAPTURAR IAs
En mayo de 2024, la Comisión del Mercado de Valores de EE.UU. (SEC) y la Red para la Represión de Delitos Financieros de EE.UU. (FinCEN) publicaron la última de una serie de propuestas para exigir a las entidades financieras que apliquen programas de cumplimiento en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo comparables a los de bancos, agentes de bolsa, fondos de inversión e incluso casinos, joyerías y otras entidades ya definidas como "instituciones financieras".
Esto significa que, de adoptarse, la SEC y la FinCEN exigirían a los asesores de inversión registrados en la SEC (RIA) y a los asesores de información exentos (ERA) que establezcan, documenten y mantengan por escrito programas de identificación de clientes (CIP). Un PIC obliga a las empresas a validar la verdadera identidad de los inversores y otras personas, y que ningún beneficiario efectivo que se encuentre detrás de ellos constituya una amenaza para nuestra seguridad nacional por figurar como entidad sancionada por la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), el Departamento de Comercio (DoC) o sus homólogos internacionales. También significa que debe adoptar evaluaciones rigurosas de los riesgos de cumplimiento de la normativa ALD basadas en el riesgo para identificar y aplicar una diligencia debida reforzada a los clientes y jurisdicciones de mayor riesgo.
MAYORES EXPECTATIVAS DE CUMPLIMIENTO DE LA IA
Esta propuesta conjunta de la SEC y la FinCEN complementa la propuesta de la FinCEN de febrero de 2024, que exige a las entidades de inversión que apliquen:
- Conozca a su cliente ("KYC") y otras políticas y procedimientos
- Formación AML y CTF;
- Responsable de la Ley de Secreto Bancario / ALD designado por el Consejo;
- Pruebas independientes y vigilancia sólida para investigar y presentar informes de actividades sospechosas; y
- Procesos de debida diligencia para validar la verdadera identidad y perfil de riesgo de los clientes de AI.
Y lo que es más importante, las entidades de inversión -estén o no registradas en la SEC- deben establecer y mantener un programa de cumplimiento en materia de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo que sea sólido, se base en el riesgo y pueda demostrar que cuenta con el apoyo, la cultura y la tecnología necesarios para vigilar, investigar y, en última instancia, notificar rigurosamente las actividades sospechosas de una manera que su consejo de administración pueda cuestionar de forma creíble, y que esté plenamente documentado para demostrar que el programa de cumplimiento cuenta con un presupuesto adecuado y funciona en la práctica.
Con las AI construyendo algoritmos de inteligencia artificial (IA) para seguir siendo competitivas con respecto a sus estrategias y carteras de inversión, las AI son cada vez más vulnerables a grandes ciberataques, conflictos de intereses fiduciarios y una creciente exposición al blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
PREPÁRESE, AHORA
Esto requiere que las EI estén preparadas ahora para evaluar, diseñar e invertir en el personal, los procesos y la tecnología adecuados para poner en marcha un programa de cumplimiento de la LBC sólido y basado en el riesgo. Esperar o decidir no hacerlo podría acarrear importantes sanciones pecuniarias y daños a la reputación de la AI y sus clientes.
Se recomienda encarecidamente que las AI contraten a un consultor externo para evaluar y ayudar a aplicar una estrategia global para cumplir estos requisitos. Un experto en cumplimiento ofrece a las EI la ventaja del conocimiento especializado y la experiencia en la navegación por el complejo entorno normativo. Estos expertos pueden proporcionar orientación y estrategias a medida para garantizar que las EI no sólo cumplan, sino que superen, las normas de cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales, protegiéndose así contra los riesgos legales y aumentando la confianza de sus clientes. Además, un consultor de cumplimiento puede ofrecer apoyo continuo para adaptarse a los cambios normativos, garantizando que los asesores de inversiones sigan siendo proactivos y cumplidores en un panorama financiero dinámico.
Eric Young
Director General
Eric T. Young asesora a organizaciones altamente reguladas sobre la reestructuración de programas de cumplimiento, ética y tecnología regulatoria para permitir un crecimiento empresarial acreditado y sostenible. Cuenta con una amplia experiencia en materia de regulación, ya que ha pasado cerca de 40 años desempeñando funciones de director de cumplimiento normativo en algunas de las mayores instituciones del mundo, incluidos cinco bancos globales. A lo largo de su carrera, el Sr. Young ha remediado y transformado programas de cumplimiento corporativo y programas de cumplimiento de delitos financieros, incluidas sanciones; ha integrado culturas de cumplimiento y ética entre regiones, países y empresas para garantizar la coherencia en todas las empresas; ha creado presupuestos de cumplimiento; ha mejorado la presentación de informes; ha creado marcos de gobernanza y programas de evaluación, supervisión y comprobación de riesgos; ha cerrado brechas de cumplimiento; ha reestructurado equipos de cumplimiento; y ha orientado a personal subalterno para crear una cantera de futuros líderes de cumplimiento y permitir ideas, soluciones y actualizaciones digitales de cumplimiento de base.
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