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Innovar o incriminar: Proteger a las instituciones financieras de los riesgos de lavado de dinero
Lo que necesitas saber
En octubre de 2023, la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) del Departamento del Tesoro promulgó múltiples sanciones dirigidas a la cadena de suministro de fentanilo y otras drogas ilícitas. Además de las obligaciones de cumplimiento de sanciones, las instituciones financieras que se ocupan de la financiación del comercio deben modificar sus programas existentes de sanciones y vigilancia de sospechosos para identificar a los narcotraficantes que producen, venden y compran productos químicos de interés. Estos esfuerzos adicionales combatirían la crisis del fentanilo y limitarían el riesgo de que la institución financiera sea utilizada como vehículo para lavar ganancias ilícitas de narcóticos.
Sanciones contra productores extranjeros de drogas ilícitas
En octubre de 2023, la OFAC sancionó a 28 personas y entidades con sede en China y Canadá involucradas en la producción y distribución de fentanilo, así como otras drogas ilícitas. En consecuencia, las instituciones financieras deben asegurarse de bloquear cuentas y prohibir o rechazar las transacciones comerciales y financieras sin licencia vinculadas a las personas y entidades recientemente sancionadas. Estas actividades bloqueadas y rechazadas también deben ser reportadas a la OFAC. Estos requisitos garantizan el cumplimiento de las regulaciones de la OFAC y desbaratan a las organizaciones criminales al limitar su acceso a las ganancias ilícitas.
Financiamiento Comercial y Cumplimiento de Sanciones
La financiación del comercio exterior son servicios ofrecidos por las instituciones financieras y de otro tipo de los Estados Unidos, incluidas las que tienen sucursales en el extranjero, y las instituciones financieras no estadounidenses con funcionarios estadounidenses, a los importadores y exportadores para ayudar a facilitar el comercio internacional. Las actividades de financiamiento comercial presentan un riesgo adicional, ya que requieren un control de sanciones para garantizar que ninguna de las partes o productos involucrados en la transacción sea sancionada por la OFAC, el Departamento de Comercio de los EE. UU. Las instituciones financieras que se ocupan de la financiación del comercio deben contar con controles para identificar cualquier impacto de sanción en los documentos de apoyo a la financiación del comercio, como facturas, documentos de envío, correspondencia y otros materiales. Por lo general, esto se completa con la tecnología de reconocimiento óptico de caracteres, la gestión continua de listas y los procesos para determinar si los resultados son falsos o positivos.
Programas de Monitoreo de Sospechosos – Productos Químicos de Interés
Las instituciones financieras deben modificar sus programas de detección de sanciones y vigilancia de sospechosos para identificar las sustancias químicas de interés que compran los narcotraficantes. Las sanciones de la OFAC de octubre de 2023 se complementaron con ocho acusaciones no selladas emitidas por el Distrito Sur y Medio de Florida del Departamento de Justicia contra empresas y empleados de fabricación de productos químicos con sede en China. Las acusaciones discutieron sustancias químicas de interés, así como sus números de registro del Servicio de Resúmenes Químicos (CAS, por sus siglas en inglés) que se utilizan en la producción de opioides sintéticos, análogos y drogas de abuso. [3] Los sistemas establecidos para garantizar el cumplimiento de las sanciones y detectar transacciones sospechosas pueden modificarse para identificar transacciones en las que los narcotraficantes están comprando sustancias químicas de interés, agregando listas de sustancias químicas de interés y sus números CAS a las herramientas ya existentes de detección de sanciones y monitoreo de sospechosos. También se pueden desarrollar otras metodologías para identificar la tergiversación de los productos químicos en los documentos de financiación del comercio con los conocimientos adecuados.
Gestión de la lista de productos químicos de interés
La gestión de listas es fundamental para el cumplimiento exitoso de las sanciones. Del mismo modo, la gestión adecuada de las listas sería fundamental para detectar las transacciones relacionadas con productos químicos de interés. En la actualidad, no existe una lista completa de productos químicos de interés; Sin embargo, una lista suficiente incluiría opioides sintéticos, análogos y aditivos u otros que serían recomendados por las fuerzas del orden. El mantenimiento de la lista de sustancias químicas de interés requeriría que las instituciones financieras se pusieran en contacto con las fuerzas del orden correspondientes y/o con los organismos gubernamentales pertinentes para identificar las sustancias químicas de interés nuevas o en desarrollo. También se podría llevar a cabo una revisión interna del código abierto o la coordinación con expertos de la industria.
Debida diligencia reforzada
Una vez identificada una transacción que comercia con productos químicos de interés, las instituciones financieras normalmente no estarían obligadas a bloquearla, a menos que la transacción involucrara a una entidad o producto sancionado. Sin embargo, la institución financiera debe llevar a cabo una mayor diligencia debida en la transacción para determinar si el cliente debe ser despedido, monitoreado de manera más estricta y/o reportado en un Informe de Actividad Sospechosa. Las mejores prácticas para mejorar la diligencia debida incluyen:
- Comunicación con el cliente para determinar la naturaleza de la transacción.
- Revisión de cualquier información negativa sobre el remitente y el destinatario del envío.
- Realice una revisión retrospectiva de las transacciones comerciales históricas realizadas por el cliente para identificar cualquier producto químico de interés.
La comida para llevar
Los actores ilícitos buscan constantemente formas nuevas e ingeniosas de evadir las salvaguardias de las instituciones financieras y utilizar los servicios bancarios para promover actividades ilegales. Si bien ninguna institución financiera es completamente inmune al riesgo de lavado de dinero, puede tomar medidas que van más allá de lo requerido para identificar, documentar y denunciar a los actores ilícitos que utilizan los servicios de las instituciones financieras. Las instituciones financieras que tomen medidas innovadoras de manera proactiva para mitigar su riesgo de lavado de dinero, como la modificación de sus programas existentes de sanciones y monitoreo sospechoso para detectar sustancias químicas de interés, serán vistas favorablemente por los reguladores y las fuerzas del orden. Las instituciones financieras que adoptan el enfoque mínimo para los programas contra el lavado de dinero (AML) se arriesgan a costos intangibles de reputación, así como a multas contra el lavado de dinero que pueden alcanzar fácilmente cientos de millones de dólares.
La incorporación de prácticas innovadoras, como un programa de detección de sustancias químicas de interés, en un programa de monitoreo de sospechosos de las instituciones financieras requerirá expertos familiarizados con las sanciones y el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales, así como una comprensión de la forma en que operan las organizaciones de tráfico ilícito de drogas y sustancias químicas.
La utilización de consultores expertos excepcionalmente calificados en todas estas áreas puede ayudarlo a adoptar enfoques innovadores para el riesgo actual y futuro.
[3] La CAS es una división de la American Chemical Society, y mantiene el Registro CAS, una lista de todos los números CAS de productos químicos y sus asociaciones químicas.
Michael S. Tumsaroch CEIC
Director
Michael S. Tumsaroch es director asociado en la oficina de Guidepost en Washington, D.C., donde se enfoca en los compromisos de monitoreo y cumplimiento. El Sr. Tumsaroch pasó los últimos 15 años como profesional de cumplimiento bancario y de aplicación de la ley en los EE. UU. y el sudeste asiático. Está bien versado en asuntos de inteligencia, la Ley de Secreto Bancario y Antilavado de Dinero (BSA/AML), la Ley de Sustancias Controladas, revisiones independientes, investigaciones, análisis de comunicaciones y apoyo en litigios.
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